Реформа системы социального обеспечения — 11.06.2005

Новости от Волшебника

11 июня 2005 г.

От Волшебника...

Взгляд Волшебника на реформу социального обеспечения

Вступление от Bluejay: Волшебник всегда строго следил за тем, чтобы политика не появлялась на WizardOfOdds.com, но я долгое время уговаривал его написать о реформе социального обеспечения, потому что он обладает уникальной квалификацией для этого. Он не только эксперт в этой области, но и объективен, беспристрастен и не предвзят ни к одной политической партии. Я настаивал на том, что наши читатели оценят его мнение по этому вопросу, и в итоге он согласился. Я рад, что теперь мы можем представить вам анализ, который не только информативен, но и заслуживает доверия. Итак, без лишних слов, слово Волшебнику!

Обычно сайт Wizard of Odds — аполитичный ресурс. Я, безусловно, выступаю за легализацию азартных игр, но на этом мои политические взгляды на сайте и заканчиваются. Однако после восьми лет работы я решил нарушить традицию и высказать своё мнение по вопросу, который имеет мало общего с азартными играми.

До того, как стать «волшебником прогнозов», с 1992 по 2000 год я работал актуарием в штаб-квартире Агентства социального обеспечения в Балтиморе. Именно актуарии социального обеспечения, помимо прочего, отслеживают, когда у системы социального обеспечения закончатся деньги. Лично я был актуарием краткосрочного планирования. Моя работа в основном заключалась в определении влияния законодательства Конгресса на целевые фонды. Всякий раз, когда кто-либо в Конгрессе хотел изменить систему социального обеспечения, с большой вероятностью именно я рассчитывал, во сколько обойдется или сколько сэкономят эти изменения за период от 5 до 10 лет. Я принимал активное участие в двух крупных изменениях в 1990-х годах: увеличении налога на пособия для высокооплачиваемых работников и постепенной отмене проверки доходов для лиц старше 65 лет.

Я хорошо знал актуариев, специализирующихся на долгосрочном планировании, и изо всех сил старался перейти в их подразделение. Ходили слухи о вакансии актуария, который бы специализировался в основном на частных счетах, и я выразил заинтересованность в этой должности. Однако пара крупных увольнений в моём подразделении удержала меня на прежнем месте. Руководство посчитало, что не может позволить себе слишком большую текучку кадров в моём подразделении за короткий срок, и я не могу их винить. Застряв на своём месте, я чувствовал скуку и разочарование, что в конечном итоге привело к моему увольнению, чтобы я мог заняться созданием своего веб-сайта и консультированием по игровой математике. Если бы в 2000 году всё сложилось немного иначе, я, возможно, стал бы волшебником частных счетов социального страхования, а не волшебником вероятностей.

Мне очень сложно кратко рассказать обо всей этой сложной системе долгосрочного финансирования социального обеспечения и частных счетах. Раньше я неделями работал над внутренними служебными записками по вопросам, затрагивающим очень небольшие группы получателей пособий. У меня есть твердые убеждения по этому поводу, я достаточно компетентен, чтобы их осветить, и у меня есть заинтересованная аудитория (вы). Однако мне очень тяжело кратко затронуть тему, о которой я мог бы написать 100 страниц.

Для начала давайте рассмотрим некоторые цифры из Отчета попечителей за 2004 год , который мои коллеги-актуарии публикуют раз в год.

• Год, в котором ежемесячные пособия превысят ежемесячные налоговые поступления: 2018
• Предполагаемая дата исчерпания целевых фондов: 2042 год.
• Для обеспечения финансовой устойчивости в течение 75 лет необходимо повышение налогов: 1,89% от налогооблагаемой заработной платы.
• Прогнозируемый дефицит доходов на 75 лет: 3,7 триллиона долларов в ценах 2004 года.
• Выплаченные пособия в 2003 году: 479 миллиардов долларов.
• Налоговые поступления в 2003 году: 632 миллиарда долларов.
• Средняя процентная ставка по трастовым фондам в 2003 году: 6,0%.

  ( источник )

По сути, система социального обеспечения — это система «плати по мере поступления». Большая часть поступающих денег сразу же возвращается кому-то другому. В настоящее время поступлений больше, чем выплат. Разница инвестируется в приносящие проценты государственные ценные бумаги. Хотя сегодня все хорошо, надвигается огромный долгосрочный кризис. Поколение бэби-бумеров приближается к пенсионному возрасту, а продолжительность жизни продолжает расти. В настоящее время на каждого получателя социального обеспечения приходится 3,3 работающих человека, но, согласно прогнозам, к 2040 году это соотношение снизится до 2,0 при среднесрочных экономических и демографических условиях, и будет продолжать снижаться после этого.

Хорошо, что мы сейчас получаем больше средств, чем нам нужно, чтобы подготовиться к неизбежным трудным временам, но этого недостаточно. Как я уже говорил выше, нам нужно было бы увеличить налог на социальное обеспечение на 1,89%, чтобы оставаться платежеспособными в течение 75 лет. Мы знаем об этой проблеме уже много лет, но ничего существенного не было сделано со времен администрации Рейгана. Тогда Рейган поэтапно повышал налоги и увеличивал пенсионный возраст, но этого было недостаточно. С тех пор комиссии изучали эту проблему во время первых администраций Буша и Клинтона, но это были в основном пустые обещания. Я приветствую решение Клинтона наконец-то поэтапно отменить проверку доходов для получателей пособий в возрасте 65 лет и старше, это отдельная тема, но я полностью согласен с этим решением.

Система социального обеспечения настолько масштабна, что её нельзя рассматривать без учёта всей национальной экономики. Хотя на конец 2003 года в целевых фондах находилось 1,53 триллиона долларов, можно утверждать, что этих денег на самом деле не существует. Когда придёт время обналичить эти облигации и ценные бумаги, денег для простого распределения не будет. Придётся повысить налоги, сократить расходы на другие нужды или взять больше кредитов. В целом, сейчас поколение бэби-бумеров находится на пике своего потенциала заработка, а число получателей социального обеспечения относительно невелико. Именно сейчас страна должна готовиться к будущему, погашая государственный долг и создавая профицит на тот день, когда на каждого получателя пособий будут приходиться всего два работающих человека. Но что мы делаем? Мы продолжаем тратить больше, чем получаем, увеличивая долг, именно тогда, когда мы молоды, сильны и должны иметь профицит. В течение многих лет правления Клинтона у нас был профицит бюджета, но, увы, сейчас его нет.

Я приветствую решение президента Джорджа Буша-младшего пойти на большой политический риск и сделать эту тему приоритетной. Однако я не согласен с тем, что его предложение о частных счетах, предположительно в основном инвестированных в акции, является решением. Если мы позволим работникам переводить часть своих налогов на социальное обеспечение на частные счета, это создаст дефицит в плане выплаты существующих пособий. Как я уже говорил, у нас система «плати по мере получения». Другая проблема заключается в том, что социальное обеспечение никогда не задумывалось как программа, полностью основанная на принципе «ценности денег». Не секрет, что оно ориентировано на социальное обеспечение, предоставляя низкооплачиваемым работникам гораздо более высокую норму доходности, чем высокооплачиваемым. Если позволить людям частично отказаться от участия в существующей системе, это сделают в основном высокооплачиваемые работники. Это создаст еще один дефицит. Проще говоря, богатые субсидируют бедных, когда речь идет о социальном обеспечении. Бедные, как правило, получают больше, чем вкладывают. Если позволить богатым частично отказаться от участия, то кто будет субсидировать бедных?

Вероятно, если мы разрешим частные счета, правительству придётся повысить налоги или занять ещё больше средств, чтобы компенсировать дефицит и выплатить пособия нынешним получателям. В конечном итоге, частные счета, вероятно, обеспечат более высокую доходность для высокооплачиваемых работников, чем существующая система. Однако весь этот дополнительный доход в конечном итоге пойдёт на увеличение налоговых поступлений для субсидирования тех, у кого нет частных счетов, поэтому те, кто откроет частные счета, в итоге не получат больше денег, чем получают сейчас при существующей системе.

Давайте также не будем рассматривать фондовый рынок как настолько выгодное вложение, что это панацея. Акции принесли всего 7,8% прибыли с 1926 по 2001 год без реинвестирования дивидендов. Фонды социального обеспечения уже приносят 6,0%, что, честно говоря, неплохо. Однако даже если бы акции были гораздо лучшим вложением, их количество ограничено. Если частные счета начнут конкурировать за акции, это вытеснит других инвесторов. В конечном итоге акции принесут или потеряют лишь определенную сумму денег, вопрос лишь в том, кто получит прибыль — отдать ее одному или другому. Если бы у правительства не было огромного долга, я бы не возражал против инвестирования части средств фондов социального обеспечения в акции. Однако остальной части федерального правительства необходимо финансировать дефицит бюджета за счет кого-то, поэтому мы могли бы взять кредит у системы социального обеспечения. Поступать иначе было бы все равно, что брать кредиты для игры на фондовом рынке, что неразумно для среднестатистического человека, а следовательно, и для страны в целом.

В конечном счете, богатство страны в основном зависит от того, сколько товаров и услуг мы производим. Частные счета не заставят никого работать усерднее или дольше. На самом деле, я предсказываю, что мы будем работать еще меньше как страна, тратя время на проверку состояния фондового рынка, и будет создана еще одна большая бюрократическая структура для ведения учета. Частные счета станут просто игрой в наперстки, где деньги будут просто перемещаться.Это не решает долгосрочный кризис, с которым мы сталкиваемся как страна, поскольку средний возраст населения продолжает расти.

Простого решения проблемы нет. Нам просто нужно сократить пособия, повысить налоги или сделать и то, и другое. Чем раньше мы что-то предпримем, тем меньше будет боли. Лично я выступаю за сбалансированный подход, включающий повышение пенсионного возраста, меньший рост стоимости жизни и умеренное повышение налогов. Я считаю, что это способ справедливо распределить бремя. Нам не нужно придумывать совершенно новую схему; достаточно изменить несколько цифр в существующей системе. Давайте сделаем что-нибудь сейчас, а не будем продолжать откладывать решение проблемы.

Постскриптум

Я написал вышеприведенный комментарий 15 марта. Тогда я и представить себе не мог, что 11 июня мы все еще не выпустим информационный бюллетень. (Плохой Буш!) С тех пор, как я написал выше, Буш предложил план решения проблемы долгосрочного дефицита системы социального обеспечения. Его решение заключается в том, чтобы замедлить рост первоначального пособия (называемого основной страховой суммой), что, по сути, является способом сокращения пособий. Это изменит способ начисления пособий, начиная с сегодняшнего дня; весь уже произведенный рост пособий будет по-прежнему осуществляться по старому методу.

Проблема этого предложения заключается в том, что оно несправедливо возлагает бремя долгосрочной финансовой устойчивости на молодежь. Согласно газете Washington Post , которая цитирует главного актуария системы социального обеспечения (которого я хорошо знаю), у тех, кто выйдет на пенсию в 2012 году, сокращение выплат составит всего 0,9%, в то время как у тех, кто выйдет на пенсию в 2075 году, сокращение составит 45,9%.

Говоря прямо, молодежь и так уже в проигрыше, поскольку она субсидирует предыдущие поколения за счет гораздо более высоких налоговых ставок и меньших льгот. Этот план только усугубляет неравенство. Молодежь должна быть в ярости из-за этого. Это трусливый способ отложить решение проблемы на потом, перекладывая ее на молодых американцев, которые по большей части уже потеряли веру в эту программу.

По крайней мере, я отдаю должное Бушу за то, что он что-то предложил. Между тем демократы — обструкционисты, которые даже не хотят садиться за стол переговоров. Мой совет молодежи: максимально используйте преимущества софинансирования работодателем взносов в частный пенсионный план, индивидуальных пенсионных счетов Fruth IRA и любых других подобных стимулов. К тому времени, как вы достигнете пенсионного возраста, система социального обеспечения будет сильно урезана, учитывая нынешнее положение дел. Я просто так зол из-за этого, что даже не хочу больше об этом говорить!

В центре внимания рекламодателей: 32 Red

Впервые я услышал о 32 Red, когда Casinomeister присудил им звание лучшего казино 2003 года. (Позже они также получили награду как лучшее казино 2004 года.) 32 Red использует программное обеспечение Microgaming, включая функцию автоигры.

Примерно год я мечтал попробовать 32 Red из-за их репутации и щедрого бонуса, но они не принимали игроков из США. Однако к декабрю 2004 года они стали рады игрокам из США, предложив приятный 32% бонус, который можно вывести, на депозиты до 1000 долларов. Я внес полную сумму в 1000 долларов и получил бонус в размере 320 долларов. После множества игр в блэкджек я превратил свои 1320 долларов в 1695 долларов и вывел 1375 долларов. 32 Red выплатили мне деньги через два дня после вывода, что просто замечательно по сравнению с периодом ожидания и процедурой оформления документов, которые обычно проводят большинство казино. Затем я использовал оставшиеся 320 долларов бонуса, как обычно, пытаясь удвоить или утроить сумму или проиграть, и проиграл. С тех пор я дважды воспользовался ежемесячными 100% бонусами в размере 32 долларов и оба раза проиграл.

В настоящее время доступны три бонуса для новых игроков, все суммы указаны в долларах, фунтах стерлингов или евро:

Больше всего мне нравится 25% бонус на любую игру. Обратите внимание, что средняя ставка должна составлять не менее 5% от депозита. Я играл в блэкджек по 50-100 долларов за раздачу. Ежемесячный бонус в размере 32 долларов со 100% от депозита по-прежнему доступен с требованием отыгрыша в 8 раз, и, что удобно, все игры учитываются в этом требовании. Это хорошо, потому что многие другие онлайн-казино предоставляют длинный список игр, которые не учитываются в требовании отыгрыша, что часто оставляет вам мало вариантов или плохой выбор с точки зрения получения хороших шансов.

В целом, 32 Red — отличное казино, и я рад, что они были моим рекламодателем пару месяцев назад, потому что я уверен, что читатели получат там честную игру и без проблем получат выплаты. [Bluejay добавляет: Я несколько раз звонил в службу поддержки, чтобы уточнить детали бонусного предложения, и каждый раз мне отвечали немедленно и были очень любезны.] ( Посетите 32 Red )

От Майкла Блуджея... Приветствую!

Ух ты, какая статья о социальном обеспечении, правда?! Я точно не смогу превзойти это. Но я хотя бы могу кратко изложить суть для тех, кто потерял терпение и перешёл сразу к моему разделу:

• Демократы ошибаются, утверждая, что кризиса в сфере социального обеспечения нет.
• Республиканцы ошибаются, утверждая, что частные счета являются решением проблемы, и их план индексации по уровню инфляции действительно несправедлив по отношению к молодым работникам.
• Система социального обеспечения рухнет, если мы не сократим пособия, не повысим налоги или не применим оба этих подхода.

Теперь мы все можем обсуждать эту тему на вечеринках так, будто знаем, о чем говорим.

В любом случае, я прошу прощения за то, что рассылка не выходила несколько месяцев. Это целиком моя вина. Но с этого момента я буду прилагать все усилия, чтобы выпускать рассылку как минимум раз в месяц.

Эй, чуть не забыл, мы с Волшебником будем на конвенции GIGSE в Монреале на следующей неделе, так что ищите нас, если вы там будете.

Совет месяца от Bluejay по использованию интернета: поиск по сайту с помощью Google.

Есть простой способ указать Google искать информацию только на одном сайте. Например, предположим, вы хотите увидеть все страницы сайта Wizard of Odds, где упоминается мошенничество. Это легко: просто зайдите в Google и введите site:Wizardofodds.com cheating . Вуаля! Всё очень просто. Не забудьте, что вы услышали это здесь первыми. Если, конечно, вы уже не слышали об этом где-то ещё.

Предыдущие советы:

• Firefox предлагает просмотр веб-страниц во вкладках.
• www — необязательный параметр.
• Как отключить надоедливую анимированную рекламу

Что нового на сайте

Мы с Волшебником, как обычно, были заняты добавлением нового контента на сайт и улучшением уже имеющегося. Перечислить всё невозможно, поэтому вот лишь некоторые основные моменты:

• Таблицы и калькуляторы для Техасского Холдема . Покер сейчас в моде, и Волшебник не отстает, предлагая уникальные калькуляторы и таблицы стартовых рук с цветовой кодировкой. Иногда мне кажется безумием, что мы раздаем все это бесплатно.
• Новое боковое меню. Теперь вы можете быстро и легко перейти практически в любую точку сайта с любой страницы, используя удобное меню в боковой панели.
• Расширенные обзоры рекламодателей. Я начинаю обзоры наших рекламодателей казино вместе с Волшебником. Узнайте, как у меня получилось в первый раз сыграть в покер на реальные деньги, и посмотрите, как я упустил выгодную акцию в казино Carnival.

Автор: Michael Shackleford